Mietsachschäden in der Privathaftpflicht: Wann zahlt die Versicherung wirklich? (2026)

Mietsachschäden in der privaten Haftpflicht: Wann zahlt die Versicherung wirklich?

Wasserflecken an der Wand, Brandspuren im Laminat, Kratzer im Parkett oder ein kaputter Waschtisch: Mietsachschäden sind für Mieter einer der häufigsten (und teuersten) Streitpunkte – weil sie genau an der Schnittstelle liegen, an der Mietrecht, Haftung und Versicherungsbedingungen zusammenkrachen. Die kurze Wahrheit: „Mietsachschäden sind versichert“ stimmt nur dann, wenn dein Tarif die passende Klausel hat – und wenn es wirklich um einen Schaden geht (nicht um normale Abnutzung oder Verschleiß).

In diesem Guide bekommst du eine klare Einordnung: Was zählt als Mietsachschaden? Welche Fälle zahlen gute Privathaftpflicht-Tarife in der Praxis? Wo sind die harten Grenzen (Glas, Ceranfeld, Abnutzung, Schimmel)? Und wie erkennst du im Tariftext, ob „Mietsachschäden“ wirklich gut geregelt sind – oder nur nach Marketing klingt.


Das Wichtigste zu Mietsachschäden – in 30 Sekunden

  • Mietsachschäden sind Schäden an gemieteten, fest verbundenen Teilen (z. B. Böden, Türen, Sanitär, Einbauküche – je nach Klausel).
  • Ohne Mietsachschaden-Klausel ist es in vielen Tarifen gar nicht oder nur sehr begrenzt versichert.
  • Glas & Ceranfeld sind häufig nicht PHV-Standard – es gibt aber moderne Premiumtarife, die Glas (teilweise) mitversichern. Entscheidend sind deine Bedingungen.
  • Abnutzung/Verschleiß ist nie ein Haftpflichtfall – das ist Mietrecht/„vertragsgemäßer Gebrauch“. Übermäßige und schuldhaft verursachte Abnutzung kann aber ersatzpflichtig werden.
  • Schimmel ist ein Grenzfall: Ursache entscheidet (Bau/Undichtigkeit vs. falsches Lüften vs. Feuchtigkeit/Allmählichkeit).
  • Tipp: Achte auf Gesamtdeckungssumme (PHV), Unterlimit für Mietsachschäden, Selbstbeteiligung, mitvermietete Sachen und Ausschlüsse im Bedingungswerk.

Was sind Mietsachschäden überhaupt?

Mietsachschäden sind Schäden, die du als Mieter an gemieteten Sachen verursachst – typischerweise an fest mit der Wohnung verbundenen Bestandteilen. Wichtig: Das ist kein „Versicherungswort“, sondern eine praktische Kategorie, mit der viele Privathaftpflicht-Tarife heute werben. Entscheidend ist immer, was dein Vertrag als „Mietsache“ definiert und welche Ausschlüsse gelten. In der Praxis sind Mietsachschäden vor allem Schäden an Wohnung/Einrichtung, die dem Vermieter gehört und dir im Rahmen des Mietvertrags zur Nutzung überlassen wurde.

Der große Denkfehler: Viele setzen „Mietsachschäden“ gleich mit „alles in der Wohnung“. Das stimmt nicht. Haftpflichtrechtlich geht es um Schadenersatzansprüche des Vermieters gegen dich – und die entstehen nur, wenn du pflichtwidrig handelst (z. B. fahrlässig) und dadurch ein echter Schaden entsteht. Normale Abnutzung, Alterung, Gebrauchsspuren – das ist Mietrecht (vertragsgemäßer Gebrauch) und fällt nicht unter Haftpflicht. Rechtlich hilft eine einfache Leitlinie: Der Vermieter schuldet die Erhaltung der Mietsache grundsätzlich im Rahmen der Gebrauchsgewährung (typischer Bezugspunkt: § 535 BGB). Wenn der Mieter dagegen schuldhaft etwas beschädigt, kann ein Schadensersatzanspruch im Raum stehen (typischer Bezugspunkt: § 536a BGB in Verbindung mit den jeweiligen Umständen).

Merksatz: „Schaden“ vs. „Abnutzung“

Wenn etwas kaputt oder substanziell beschädigt ist, kann es ein Haftpflichtfall sein. Wenn etwas nur alt, abgewohnt oder typisch genutzt aussieht, ist es fast immer kein Haftpflichtfall – selbst wenn der Vermieter es gern so hätte. Wichtig: „Übermäßige Abnutzung“ durch unsachgemäße Nutzung (z. B. Möbelziehen ohne Filz, Brandloch, massive Verfärbungen durch falsche Pflege) kann wieder als ersatzpflichtiger Schaden eingestuft werden – dann wird Haftpflicht relevant.

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Typische Beispiele: Was ist (meist) versichert – und was nicht?

Hier wird’s konkret. Gute Tarife versichern Mietsachschäden oft an Böden, Wänden, Türen, Sanitär und teilweise auch an mitvermieteten Einbauten. Gleichzeitig gibt es Klassiker, die häufig rausfallen: Glasbruch (Fensterscheiben), Ceranfeld, viele Elektro-/Geräteschäden und alles, was als Abnutzung/Verschleiß gilt. Wichtig: „Häufig“ heißt nicht „immer“. Gerade bei neueren Premiumtarifen können einzelne Glasrisiken integriert sein – deshalb gilt: Tariftext schlägt Bauchgefühl. Damit du es sauber einordnen kannst, hier eine praxistaugliche Übersicht – als Orientierung, nicht als Ersatz für deinen Vertrag:

Bereich Beispiel Typische Einordnung
Boden Kratzer/Dellen im Parkett durch Möbel ohne Filzgleiter Oft versichert (Mietsachschaden-Klausel vorausgesetzt; übermäßige Beanspruchung kann strittig sein)
Wände Große Ausrisse/Löcher durch unsachgemäße Montage Oft versichert; normale Dübellöcher eher kein Schadenfall
Türen Delle/Bruch durch Stoß (z. B. Umzug) Oft versichert
Sanitär Waschbecken/Badewanne beschädigt (harte Kante, Sprung) Oft versichert (Substanzschaden)
Einbauküche Fronten/Arbeitsplatte beschädigt (fest vermietet) Je nach Tarif versichert oder begrenzt (Definition „Mietsache“ + Unterlimit prüfen)
Wasserschaden Wasserhahn offengelassen / Waschmaschine läuft aus (Mieter-Verschulden) Oft versichert (klassischer Haftpflichtfall; Ursache/Verantwortung entscheidend)
Glas Fensterscheibe/Balkontürglas zerbrochen Häufig nicht PHV-Standard (oft Glasbaustein nötig); moderne Premiumtarife können Ausnahmen haben
Ceranfeld Sprung im Kochfeld (eigene Mietwohnung, mitvermietet) Oft nicht über PHV als Mietsachschaden gedeckt; häufig Glasversicherung/Glasbaustein (Bedingungen prüfen)
Ceranfeld (Gefälligkeit) Ceranfeld bei Freunden beschädigt (z. B. Topf fällt runter) Kann als Fremdschaden über PHV greifbar sein (tarifabhängig; Gefälligkeitsschäden prüfen)
Schimmel Schimmel durch falsches Lüften vs. Rohrleck Grenzfall: Ursache + Tarifklausel (Feuchte/Allmählichkeit) entscheidend

Wenn du parallel verstehen willst, welche Themen generell nicht unter die private Haftpflicht fallen, sieh dir diesen Spezialartikel an (guter Anker für Ausschlüsse und Grenzfälle): Was ist in der privaten Haftpflicht NICHT versichert?

Wo die Grenzen liegen: Abnutzung, übermäßige Abnutzung, Schimmel, Glas & Ceranfeld

Die meisten Ablehnungen passieren nicht, weil „die Versicherung böse ist“, sondern weil Mietsachschäden in der Realität aus vielen Grauzonen bestehen. Drei harte Grenzen solltest du im Kopf haben: (1) Abnutzung/Verschleiß, (2) Glas/Ceranfeld und (3) Schimmel (Ursache!). Zusätzlich gibt es einen vierten, oft übersehenen Punkt, der in der Praxis über „zahlt“ oder „zahlt nicht“ entscheidet: Unterlimits. Ein Tarif kann Mietsachschäden grundsätzlich einschließen – aber mit einem Unterlimit, das bei teuren Böden oder Küchen schnell zu niedrig ist.

1) Abnutzung & Verschleiß: Haftpflicht ist kein Renovierungs-Upgrade

Haftpflicht zahlt nur, wenn du schadenersatzpflichtig bist. Normale Nutzungsspuren sind rechtlich in der Regel vertragsgemäßer Gebrauch (klassisch: leichte Laufspuren, kleine Kratzer an stark frequentierten Stellen, altersbedingter Verschleiß). Selbst wenn der Vermieter bei Auszug gern „neu“ hätte: Das ist keine Haftpflichtlogik. Wichtig ist aber die zweite Stufe: übermäßige Abnutzung. Wenn der Zustand deutlich über das „Normale“ hinausgeht (z. B. extrem tiefe Kratzer, großflächige Beschädigung, unsachgemäße Nutzung), kann daraus ein ersatzpflichtiger Schaden werden – und dann wird’s wieder haftpflichtrelevant. Genau hier entstehen viele Konflikte: Der Vermieter nennt es „Schaden“, der Mieter nennt es „Gebrauch“. Entscheidend sind Fotos, Zustand bei Einzug, Übergabeprotokolle und die konkrete Schadensursache.

2) Glas & Ceranfeld: Klassiker, die oft separat geregelt sind (mit wichtigen Ausnahmen)

Fensterscheiben, Glastüren und Ceranfelder sind in vielen Privathaftpflicht-Tarifen nicht automatisch als Mietsachschaden enthalten. Das bedeutet nicht, dass du „keinen Schutz“ bekommen kannst – sondern dass du (je nach Konstellation) eine Glasversicherung oder einen Glasbaustein brauchst. Gleichzeitig gilt: Moderne Premiumtarife erweitern den Schutz teils deutlich. Deshalb ist die richtige Aussage nicht „Glas ist nie drin“, sondern: Glas ist häufig ausgeschlossen – aber nicht immer. Tipp: Im Tariftext nach Formulierungen wie „Ausschluss von Glasschäden“, „Schäden an Scheiben“, „Kochfelder/Ceranfeld“ suchen, und genau prüfen, ob es Ausnahmen/Erweiterungen gibt.

Beim Ceranfeld ist die Praxisfalle besonders gemein: In der eigenen Mietwohnung wird ein Sprung im mitvermieteten Kochfeld häufig wie ein Glasschaden behandelt (dann eher Glasversicherung/Glasbaustein). Bei Freunden kann das gleiche Malheur hingegen ein normaler Fremdschaden sein, der über die PHV laufen kann (tarifabhängig, Stichwort Gefälligkeitsschäden). Wer hier pauschal denkt, verliert Geld – wer sauber trennt, hat deutlich bessere Karten.

3) Schimmel: Ursache entscheidet (und Allmählichkeit ist der versteckte Hebel)

Schimmel ist der Endgegner, weil er selten „plötzlich“ entsteht und weil die Ursache oft umstritten ist: baulicher Mangel (Vermieter), falsches Lüften/Heizen (Mieter) oder ein Feuchtigkeitsschaden über längere Zeit (häufig als Allmählichkeits-/Feuchteschaden diskutiert). Viele Tarife haben dazu eigene Regeln – manche schließen es aus, manche begrenzen es, manche decken es unter Bedingungen. In der Praxis heißt das: Selbst wenn der Vermieter dich verantwortlich macht, brauchst du für die Versicherung vor allem eine klare, dokumentierte Ursache und einen nachvollziehbaren Verlauf.

Schimmel: Diese Nachweise machen in der Praxis den Unterschied

  • Fotos mit Datum: Überblick + Detail (inkl. Raum-Ecke/Betroffener Bereich).
  • Zeitleiste: Wann erstmals bemerkt? Wie schnell ausgebreitet? Welche Maßnahmen ergriffen?
  • Lüften/Heizen notieren: Kurzprotokoll (z. B. Stoßlüften morgens/abends, Heizungseinstellungen).
  • Feuchtewerte: Wenn vorhanden (Messgerät/Handwerkerbericht), unbedingt sichern.
  • Kommunikation schriftlich: Vermieter/Verwaltung informieren, Rückmeldungen dokumentieren.
  • Wichtig im Tarif: Steht etwas zu Allmählichkeitsschäden/Feuchteschäden – ausgeschlossen, begrenzt oder eingeschlossen?

Achtung: „Neu für Alt“ – du zahlst oft nur den Zeitwert

Selbst wenn ein Boden beschädigt ist, ersetzt Haftpflicht in der Praxis häufig nicht „komplett neu“, sondern berücksichtigt Alters- und Abnutzungsanteile. Das kann deine Haftung reduzieren – sorgt aber manchmal für Streit, wenn Vermieter „volle Erneuerung“ verlangen. In der Realität heißt das oft: Es wird gerechnet, nicht gefühlt – und „wie neu“ ist selten der Maßstab.

So erkennst du gute Mietsachschaden-Klauseln im Tarif

Wenn du nur eine Sache aus diesem Artikel mitnimmst, dann diese: „Mietsachschäden versichert“ ist ohne Details wertlos. Gute Tarife erkennt man daran, dass sie (a) klar definieren, was zur Mietsache zählt, (b) eine hohe Gesamtdeckungssumme bieten, (c) ein sinnvolles Unterlimit für Mietsachschäden haben, (d) mitvermietete Sachen verständlich regeln und (e) die typischen Ausschlussfallen transparent benennen. Genau hier trennt sich „klingt gut“ von „hilft wirklich“.

Wichtig: Gesamtdeckung vs. Unterlimit (das verwechseln viele)

Die Gesamtdeckungssumme deiner Privathaftpflicht sollte für große Personenschäden sehr hoch sein (in der Praxis werden häufig mindestens 10 Mio. € empfohlen – viele gute Tarife liegen darüber). Mietsachschäden sind dagegen oft über ein Unterlimit geregelt – z. B. 250.000 € bis 1.000.000 € je nach Tarif. Heißt: Du brauchst beides im Blick – hohe Gesamtdeckung und ausreichendes Unterlimit für Mietsachen.

Checkliste: Gute Mietsachschaden-Klausel (Tarifprüfung)

  • Gesamtdeckungssumme (PHV): Hoch ansetzen (typisch: 10 Mio. €+), damit Personenschäden nicht zur Existenzfrage werden.
  • Unterlimit für Mietsachschäden: Häufig tarifabhängig 250.000–1.000.000 €; sinnvoll sind mindestens 500.000 €, besser 1.000.000 € (je nach Wohnsituation und Risiko).
  • Was zählt als Mietsache? Böden/Wände/Türen/Sanitär sind Standard – Einbauküche, Einbauten, mitvermietete Möbel sind der Unterschied.
  • Mitvermietete Sachen: Steht explizit drin, dass mitvermietete bewegliche Sachen (z. B. Einrichtungsgegenstände) eingeschlossen sind – oder ist es ausgeschlossen? Wichtig: Eigene Möbel des Mieters sind kein Mietsachschaden-Thema, sondern Hausrat.
  • Glas/Ceranfeld: Ist Glas ausgeschlossen – oder in Premiumtarifen (teilweise) enthalten? Ceranfeld in der eigenen Mietwohnung oft getrennt über Glas geregelt; bei Freunden ggf. normaler Fremdschaden (tarifabhängig).
  • Allmählichkeit/Feuchtigkeit/Schimmel: Gibt es eine Klausel zu Allmählichkeitsschäden oder Feuchteschäden – ausgeschlossen, begrenzt oder eingeschlossen?
  • Selbstbeteiligung: Gibt es eine SB speziell für Mietsachschäden? Häufige Größenordnung: 150–250 € je Schadenfall (tarifabhängig). Prüfe, ob sich die SB finanziell wirklich lohnt (Ersparnis oft nur wenige Euro/Jahr).
  • Ausschlüsse: „Abnutzung/Verschleiß“, „übermäßige Beanspruchung“, „Schäden durch Schimmel/Feuchte“, „Glasschäden“ – sauber prüfen.

Grundlagen zur Privathaftpflicht (Haftungsprinzip, Deckungssumme, wichtige Leistungsbausteine) findest du hier: Was ist eine private Haftpflichtversicherung? Und wenn du die Deckungssumme besser einordnen willst: Leitfaden Deckungssummen.

Praxis: Schaden melden, Beweise sichern, typische Fehler vermeiden

In der Praxis entscheidet nicht nur „ob versichert“, sondern wie du vorgehst. Die häufigsten Probleme entstehen durch drei Dinge: (1) verspätete Meldung, (2) unklare Ursache, (3) voreilige Reparatur ohne Freigabe. Wenn du es sauber machst, wird Regulierung deutlich einfacher. Ein Extra-Punkt, der bei Mietsachschäden besonders zählt: Übergabeprotokolle (Einzug/Auszug) und Fotos vom Ausgangszustand sind Gold wert, weil sie Diskussionen über „war vorher schon so“ messbar machen.

So gehst du im Schadenfall richtig vor

  • 1) Sofort dokumentieren: Fotos/Videos aus mehreren Winkeln, Detail + Übersicht, Datum notieren.
  • 2) Ursache festhalten: Was ist passiert, wann, wodurch? (Kurz, sachlich, ohne Vermutungen.)
  • 3) Vermieter informieren: schriftlich, mit Fotos, und um Vorgehensfreigabe bitten.
  • 4) Versicherung melden: zeitnah, inkl. Schadenbeschreibung, Fotos, ggf. Kostenvoranschlag.
  • 5) Nichts „wegzaubern“: Keine Reparaturen/Entsorgung, bevor der Versicherer grünes Licht gibt.
  • 6) Angebote sammeln: Bei größeren Schäden 1–2 Kostenvoranschläge (Handwerker) sichern.
  • 7) Unterlimit im Blick: Prüfe, ob der Schaden das Mietsachschaden-Unterlimit reißen könnte (Küche/Boden). Dann frühzeitig klären, wie reguliert wird.

Hinweis (Disclaimer)

Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Rechts- oder Versicherungsberatung. Maßgeblich sind immer dein konkreter Vertrag (Police), die zugehörigen Versicherungsbedingungen (AVB) sowie die jeweils aktuelle Gesetzeslage. Leistungsdetails können je nach Anbieter und Tarif abweichen. Prüfe daher vor Entscheidungen stets die Angaben in deinen Unterlagen und sichere bei einem Wechsel einen nahtlosen Versicherungsschutz, um Deckungslücken zu vermeiden.

Stand: Januar 2026

FAQ: Mietsachschäden & Privathaftpflicht

Zahlt die Privathaftpflicht die Mietkaution, wenn der Vermieter sie einbehält?

Nein – die Kaution selbst ist keine „Leistung“ der Privathaftpflicht. Die PHV zahlt (wenn gedeckt) berechtigte Schadenersatzansprüche wegen eines Schadens. Ob der Vermieter die Kaution einbehält, ist eine mietvertragliche Abwicklung. Wenn die PHV leistet, kann das indirekt helfen, weil der Schaden beglichen wird – aber „Kaution erstatten“ ist kein Haftpflichtbaustein.

Sind Schäden an mitvermieteten Sachen (z. B. Möbel, Einbauküche, Geräte) versichert?

Das ist stark tarifabhängig. Viele Tarife decken Mietsachschäden an fest verbundenen Teilen gut ab (Böden, Türen, Sanitär). Bei mitvermieteten beweglichen Sachen (Möbel, lose Einrichtungsgegenstände) braucht es oft eine explizite Erweiterung. Bei Einbauküchen ist die Frage: ist sie fest verbaut und als Bestandteil der Mietsache definiert – oder wird sie im Bedingungswerk eingeschränkt? Eigene Möbel des Mieters sind kein Mietsachschaden-Thema, sondern Hausrat.

Schäden an Boden/Bad/Fliesen: Was zahlt die Versicherung wirklich?

Wenn es sich um einen echten, von dir verursachten Substanzschaden handelt (z. B. tiefe Kratzer, Sprung im Waschtisch, Brandfleck), leisten gute Tarife im Rahmen der Mietsachschaden-Klausel. In der Praxis wird häufig „Neu für Alt“ berücksichtigt: Je älter der Boden/das Bad, desto eher wird ein Zeitwert-/Abnutzungsanteil abgezogen. Normale Nutzungsspuren (leichte Laufspuren, oberflächliche Kratzer) sind dagegen meist keine Haftpflichtfälle.

Ist Schimmel ein Mietsachschaden, den die Privathaftpflicht zahlt?

Schimmel ist ein Grenzfall. Entscheidend ist die Ursache: Bauliche Mängel/Undichtigkeiten sprechen eher gegen einen Haftpflichtfall. Mieterbedingte Ursachen (z. B. falsches Lüften/Heizen) können zu Schadenersatz führen – aber ob deine PHV das deckt, hängt von Allmählichkeits-/Feuchteklauseln, Ausschlüssen und der Beweislage ab. Ohne klare Ursache wird es schnell streitig – deshalb sind Dokumentation und ggf. Gutachten wichtig.

Was ist mit Glasbruch und Ceranfeld?

Glas (Fensterscheiben, Glastüren) und Ceranfelder sind häufig nicht Teil der klassischen Mietsachschaden-Deckung in der PHV. Viele Versicherer trennen das über Glasversicherung oder Glasbausteine. Gleichzeitig gibt es neuere Premiumtarife, die bestimmte Glasschäden mitversichern – daher gilt: Bedingungen prüfen. Beim Ceranfeld ist zusätzlich wichtig: In der eigenen Mietwohnung wird es oft wie Glas behandelt; bei Freunden kann es als normaler Fremdschaden über die PHV laufen (tarifabhängig, Gefälligkeitsschäden beachten).

Wer haftet, wenn ein Untermieter einen Mietsachschaden verursacht?

In der Praxis haftet gegenüber dem Vermieter regelmäßig der Hauptmieter – auch wenn er den Schaden nicht selbst verursacht hat. Ob und wie der Schaden reguliert werden kann, hängt dann davon ab, ob der Untermieter eine eigene Privathaftpflicht mit passender Mietsachschaden-Klausel hat. Fehlt diese, kann der Hauptmieter auf den Kosten sitzen bleiben und muss ggf. im Nachgang gegenüber dem Untermieter vorgehen.

Wie erkenne ich, ob „Mietsachschäden“ wirklich gut versichert sind?

Achte auf drei Punkte: (1) Gesamtdeckungssumme hoch genug (Personenschäden), (2) Unterlimit für Mietsachschäden ausreichend (Küche/Boden), (3) klare Definition, ob mitvermietete Sachen (z. B. Möbel) und Feuchte/Allmählichkeit geregelt sind. Wenn im Tariftext nur „Mietsachschäden versichert“ steht, aber keine Summen/Definitionen: Alarmlicht.

Einbauküche mitvermietet: Muss ich Reparaturen/Instandhaltung zahlen?

Wichtig ist die Trennung: Instandhaltung (Verschleiß, normale Alterung, typische Reparaturen) ist grundsätzlich kein Haftpflichtfall. Haftpflicht greift nur bei schuldhaft verursachten Schäden (z. B. etwas bricht, weil du es unsachgemäß beschädigst). In der Praxis sind Klauseln, die Mietern pauschal Instandhaltungspflichten für eine mitvermietete Küche auferlegen sollen, häufig streitanfällig. Wenn es um einen echten Schaden geht, zählt wieder: Ursache, Nachweis, Vertragsbedingungen und die Abgrenzung „Schaden vs. normale Nutzung“.

Lohnt sich eine Selbstbeteiligung bei Privathaftpflicht überhaupt?

Selbstbeteiligungen von 150–250 € sind üblich – aber die Beitragsersparnis ist in vielen Konstellationen überraschend klein. Wenn du dadurch pro Jahr nur wenige Euro sparst, „frisst“ die SB den Vorteil bei einem einzigen kleinen Schaden sofort auf. Für viele ist deshalb ein Tarif ohne SB oder mit sehr sinnvoller Preis-Leistung die entspanntere Wahl.

Kurzfazit & Checkliste

Fazit: Mietsachschäden sind eines der wichtigsten Leistungsfelder für Mieter – aber nur dann wirklich hilfreich, wenn der Tarif saubere Klauseln hat: hohe Gesamtdeckungssumme, ein realistisches Unterlimit für Mietsachschäden, klare Definition der Mietsache, sinnvolle Einbeziehung mitvermieteter Sachen und transparente Ausschlüsse (Glas, Ceranfeld, Abnutzung, Feuchte/Allmählichkeit). Wer hier nur „irgendeine Haftpflicht“ hat, erlebt im Ernstfall oft ein böses Erwachen.

  • Tariftext prüfen: Gesamtdeckungssumme (hoch!) + Unterlimit Mietsachschäden (häufig 250.000–1.000.000 €; empfohlen 500.000 €, besser 1.000.000 €) + Definition „Mietsache“
  • Glas/Ceranfeld separat denken: häufig eigener Glasbaustein – aber Premiumtarife können Ausnahmen haben
  • Schaden immer sauber dokumentieren, nicht voreilig reparieren
  • Grenzfälle (Schimmel/Feuchtigkeit) = Ursache + Klausel (Allmählichkeit) + Nachweise entscheiden
  • Selbstbeteiligung wirtschaftlich prüfen: Ersparnis vs. Risiko (oft lohnt SB nur selten)

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